Tempfinances

Il ne faut pas placer son argent sans se faire conseiller

Chaque individu possède son propre profil, ses propres objectifs et un degré de sensibilité aux risques qui peut être modéré, équilibré ou élevé. C’est pourquoi, sa faire conseiller par un expert est vivement recommandé avant de placer son argent. Ce dernier sera de préférence un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ou un conseiller en investissements financiers multicarte. Quelles sont alors les questions à se poser avant d’investir ?

Quel est mon horizon de placement ?

Il est possible d’investir sur du très court terme (quelques jours à quelques semaines), sur quelques mois à 2 ans, sur le moyen terme (jusqu’à5 ans) et sur le long terme. Tout dépend des objectifs de l’investisseur. Les horizons de placement peuvent aussi varier au fil du temps, en fonction des besoins, de la situation familiale et professionnelle.

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Placer son argent sur le court ou le très court terme : c’est le faire fructifier afin d’en tirer profit, dès quelques semaines ; c’est capitaliser une épargne de précaution.

Investir sur le moyen terme ou le long terme : c’est disposer de liquidités à mobiliser dans le but de concrétiser un projet.

Investir sur le très long terme : c’est anticiper sa retraite ; il vaut donc mieux opter pour des supports dynamiques si l’investisseur est encore jeune, et basculer progressivement vers des produits plus sécurisés au fil du temps.

Quel est le montant que je vais faire fructifier ?

Il est important de diversifier ses placements et de choisir à la fois des produits à capital garanti tout comme ceux générant plus de rendement – et donc à risques plus élevés. L’argent à placer dans ces derniers sera celui que l’investisseur est prêt à perdre. S’il est moins friand de risques, il vaut mieux n’y placer qu’un montant raisonnable à titre de diversification du patrimoine. La trésorerie non utilisée sera quant à elle investie dans des produits à capital sûr certes, mais de préférence avec un rendement attrayant.

Quel est mon niveau de tolérance aux risques ?

Plusieurs critères peuvent entrer en compte afin de définir cet indicateur. Par exemple :

  • l’âge : un jeune peut s’autoriser plus de risques qu’un individu proche du départ à la retraite
  • la situation familiale : idem pour le célibataire comparé à un père de famille ayant plusieurs personnes à charge
  • le caractère de l’individu lui-même : certains ont un tempérament plus aventureux que d’autres en matière d’investissement

Quel type de patrimoine vais-je me constituer ?

Si l’individu possède déjà un patrimoine assez complexe et qu’il compte le faire développer ou en optimiser le rendement, la consultation d’un conseiller est fortement recommandée. Ce patrimoine peut en effet être composé de différents actifs :

  • les biens immobiliers (terrain, immeuble, forêt, champ de plantation, terres agricoles)
  • les biens meubles (mobiliers, équipements, matériels, véhicule, bateau, œuvres d’art, objets de valeur, cave à vin, bijoux et métaux précieux)
  • les actifs financiers (valeurs mobilières – telles que les actions et les obligations –, titres de propriété, produits pierre-papier, compte épargne, contrats de capitalisation, parts de sociétés)
  • les actifs professionnels (fonds de commerce, entreprise, matériels)

Attention car un patrimoine ne se constitue pas seulement d’actifs, mais aussi du passif : les dettes. Toujours évaluer le patrimoine de manière régulière afin de l’optimiser grâce à la réduction des impôts y afférents par exemple. L’évaluation se fait également dans le cadre de la préparation à la transmission. Il est préférable de céder le plus tôt possible les actifs de grande valeur afin de profiter de la meilleure fiscalité et ce, par le biais de la donation ou du montage du démembrement.

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